为您清晰辨明，对于香港保险负面信息

 

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有一段时间在网上看到一些国内同业所发香港保险的负面信息。虽然平时我们不喜欢争论，但这并不意味着这些说法有道理。谬论流传甚广，我们觉得也回应一下了。

 

以下是国内同业所发信息（黑色字体）和我的回应（蓝色字体）。

1、国内同业： 香港保险有汇率贬值风险。港币和美元挂购与人民币兑换价，七年內从 1.2元跌到 0.82元，相当于40% 下跌，从香港买保险长期看收益未必高

评论：

首先，任何国家的货币都不会永远的升值或贬值，人民币有过升值的辉煌，也有过贬值的失落。人民币曾经在 1994 年从 5 一夜之间贬值到 8.3，贬值 60%。一份保单的生命周期经常要好几十年；这好几十年里谁能保证人民币一直升值？人民币从 2005 年开始升值，目前 (2014 年开始)

 

经济基本面已经不再支持大幅度升值，未来看贬值的可能性反而越来越大。

 

其次，人民币升值是对外的，对国内没有半点体现，这点老百姓心里最清楚（升值的幅度一早淹没在内地的通胀里了）所以，选择了出国消费时才真的感觉人民币值钱了。

同样人民币升值，美元保额不变，但保费会同比降低，买境外保险时，更好享用到人民币的升值，少交了保费。

另外，保险的本源意义在于保障；保障型的保险，最重要是看保额和保费的比率，人民币升值也好，贬值也好，并不会影响这个比率。

就算刚好在人民币升到最高时结束保单，这个影响也不是很大，不足以抵消（同等保额下）香港保险 30-50% 的保费优势。

2、 国内同业：香港和中国都规定大陆在香港买保险不受法律保护，比如香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理

 

评论：

香港是世界金融中心，任何国家及地区的人，都可以到香港买保险，这当然也包括中国内地客人。根据香港保险法规，内地客户购买香港保险，需要到香港签约。其中的缘由在于，香港的司法原则为“属地管辖”，在香港签约，就会受到香港法律的管辖和保护。
2014 年，内地客人赴香港新单保费已达 244亿港币。

按照我國内地的相關法規，內地居民赴港期間向香港保險公司購買保險符合法律規定，但僅限在香港簽署保單內地訪客購買，因此，欲購買香港保險公司保單的內地居民，需親自赴香港簽署保險合同；否則，保單可能無效。说在香港买保险不受法律保护真是无稽之谈。

反观内地，中央政府也十分支持香港，推出了自由行，CEPA 等一系列措施，一直鼓励香港的经济发展。中央政府从未有禁止内地居民去香港买保险的任何规定。

 

香港有健全的法制，以及成熟的市场，保险行业的专业操守，极少会发生了保险纠纷。即使真有纠纷发生，也有通畅的处理流程。通过香港保险索偿投诉局，对于纠纷进行处理，并且，为保障不断增多来港投保的内地居民，2013年5月1日起，保险索偿投诉局扩大服务范围至非香港居民。

香港保险索偿投诉局：www.iccb.org.hk

 

3、 国内同业：法律不同，例中国法律失踪2年可宣告死亡，在香港是规定失踪7年才能宣告死亡，如果在大陆长期生活在香港需要重新请律师准备赔付法律证明，而在香港买的保险在中国不具备避税避债功能

 

评论：

首先，很佩服这些谬论的制造者，可以将不相关的几个问题像拧麻花似的扭在一起，搞到混乱不清，下面一一澄清。

一. 两地法律规定有差异很正常。从人性的角度讲有谁希望亲人失踪后就即刻等于死亡，都渴望能奇迹归来。这点，看下内地走失儿童的家庭就知道，有那个亲人放弃过寻找，即使过去十年也没有申请死亡证。用法律上这点条款上的差异编造谬论的人，心地也不怎么善良。香港的法律设定七年的期限也是相对人性化的考量，其实，内地现在也有改进，失踪人口5年以上才可宣告死亡。

 

 

二. 关于赔付，以重大疾病保险为例，只需要提供主治医生的诊断证明，病历，检验报告等即可，从来也不需律师介入，赔偿申请也不需要到香港办理。即便是寿险，提供了充分的文件，除有财产纠纷的需要律师的介入，保险赔偿本身并不需要。

三. 说到避税避债，香港自身就是个低税制地区，除个人收入所得税，公司利得税，买楼的印花税，没有其他税项。再者赔偿属中国境外，内地也无法律进行海外征税。并且，保险的赔偿，是关于生命的终止，并不存在利益所得，当然是不涉及到交税。所以，此项功能更加完善。反观在大陆买的保险，倒是很有可能被法院查没。（当年上海首富周正毅一案中，法院强行要求大陆保险公司将周正毅的保单退保，用退保价值来抵债。大陆保险公司居然照办了。）而这种情况在香港是很难发生的。真有事情的时候，香港保险更可靠。

其实，全球的保险都有避税避债的功用，这是保险的基础。在香港这个法治社会，并无例外。但在内地的行政干预下会充满不确定性。

4、国内同业： 保险需要长期服务，而在香港服务不便利，办理理赔跑香港不便利

 

评论：

深圳和香港已经有“深港一体化”这个说法。就算是在内地，现在大陆和香港的沟通也越来越方便，交通也十分方便，很多城市都有直飞香港的航班，再加上已开通的自由行，来香港现在已经太方便了。说到服务，在香港的国际大保险公司，保障都是全球的，早就将服务做到全球每一个角落，保障每一个客人的权益，无论客人将来在哪居住、生活、工作，都不会影响他的保障服务，服务不便已经是昔日黄花。

 

办理理赔并不需要亲自到香港，只要把相关文件通过快递，一天之后就可以到达香港。文件齐备之后，香港保险公司就会很快进行理赔，一般只需要7-14天，客人即可收到由保险公司开出，其个人名头的现金支票，香港人的职业和敬业精神是有口皆碑的。

5、 国内同业：中国法律规定保险公司不允许倒闭，监管严格，而香港的小保险公司风险更大

评论：

香港的保险公司，都是国际大保险公司，世界500强的排名中，也都位于前茅，都是国际金融巨头，相比国内保险公司会更大更可靠。并且，保险公司不可倒闭，只可以收购或合并，全世界保险行业都是如此，国内只是更为强调的说明。

当然，香港也有小保险公司，但是可以不买他们的保险产品，选择大公司的保险公司，也会更安心。

其实，在香港的保险监管是非常严格的，无论大小保险公司，监管标准都是一样的，都不允许保险公司倒闭，只可以收购或合并。

6、 国内同业：香港保险的佣金是大陆几倍，所以很多中介机构愿意介绍，但注意香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说退保一分钱拿不到。保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要保险。

评论：

先问下预买保险的你，为什么买了保险，两三年后就要退保，保险是一辈子的事，没想好，为什么要买呢？

 

客人到香港投保，不是为了关心香港保险的佣金，而是关心保障的范围和保费的高低。正是因为香港保险保障好，保费低，才会有每年 50%的内地客人新单保费增长率，而且，保险人的佣金也只是保险公司正常的成本开支，与投保人的保单毫无关系。

香港保险前几年的现金价值较低，但并不影响香港保险的保障额度。发生事情一样会赔。买香港保险的客人都是经过深思熟虑，是为了给家庭建立一份保障，就不会轻易退保。不像内地某些无良保险公司代理人通过忽悠，让客人(尤其是老人！)买不需要或不合适的保险，才会经常引致退保风潮。像香港保险百年的诚信经营才可成为好的行业。好好学习别人的长处，不断进步才是正道。

最后一句说得挺好，保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要香港保险。

7、 国内同业：最后，还要考虑语言版本。香港的官方语言采用中英双语，文本文件也有中英两种版本，而保险合同条款通常为保险人事先拟就的格式条款且其中包含有大量专业技术性词汇，因此，英文不熟练的内地投保人应慎签非中文版本的保险合同，谨防“看不懂”的保险合同中可能隐藏的拒赔陷阱。如此看来，内地人赴港买保险从投保到理赔再到争议解决，多个环节需要投保人/被保险人付出不菲的成本代价，所以须谨慎决策。

 

评论：

看到这，真觉得某些编造谬论的人，把其他人都当做没有读过什么书，各种骗呀。

保险合同里使用专业术语是一定的，难道内地的保险合同就不使用专业术语吗？香港作为一国两制的地区，官方采用两文三语，所有文件均以中英文参照，中英文具有同样的法律地位。

再根据香港的司法原则，制式合同如有疑问纠纷，则疑点利益归于客人；这是非常公平的原则，因制式合同较为复杂，合同制定者处于信息优势，需要保护客人的利益。也正是基于此司法原则，香港制式合同都制定得非常清晰明白，也很少有模糊不清的情况。

 

反观大陆，利用制式合同欺诈客人的案例，实在是多不胜举。

再说，现在内地的中产阶级不断地壮大，很多人的英文水平也都是当当的，看下习大大与彭麻麻出访美国的情况就全明白了。

 

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